银行加大消费贷推广力度 利率最低降至4%以下******

　　本报记者 李 冰 余俊毅

　　下调消费贷利率、推出利率优惠券 、举办抽奖活动……春节前后 ，不少银行加大消费贷优惠力度。

　　近日 ，《证券日报》记者通过探访银行网点 、电话咨询、App查询等途径了解到 ，消费贷成银行信贷“开门红”重头戏。金融机构纷纷降低消费贷、信用贷产品利率，大力营销推广个人消费贷业务 。部分银行消费贷利率降至4%左右。

　　优惠活动种类繁多

　　年初 ，通常是银行信贷投放 的关键节点。步入2023年 ，金融业持续加大对国内需求和供给体系 的支持力度 ，信贷“开门红”情况受到普遍关注。

　　记者多方走访观察到，春节前后 ，银行消费贷产品利率正在降低。部分银行消费贷利率已下调至4%以下，并在还款方式、期限上进行了“让步” ；有银行利率优惠甚至持续到2023年3月底。

　　以国有大行来看 ，工 、农、中 、建四大国有行的消费贷产品利率均在4%以下。其中 ，工商银行融e借额度最高可至100万元、年化利率最低3.7%、年限最长为5年 ；中国银行随心智贷额度最高30万元 ，年利率最低3.95% ，年限最长为3年；建设银行建易贷额度最高30万元 ，年化利率最低3.95%，年限最长为3年；农业银行网捷贷额度最高30万元、年利率最低可至3.65% 、年限为1年。

　　除国有大行外 ，部分中小银行也推出了各种类型的个人贷款业务 ，年化利率普遍在3.6%左右 。

　　从多位用户反馈 的情况及记者实际操作来看，大多银行放款较快 ，几乎“秒到账”。举例来看 ，某银行推出了闪电贷，并开展年化利率优惠券活动 ，符合活动条件 的客户，可获得6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。若使用6.6折优惠券贷款20万元 ，则年利率可低至3.8% ，期限3年 ，并可以使用先息后本组合还款方式。

　　虽然各大银行推出了各式各样 的个人消费贷优惠活动，但这并不意味着其放松了贷款的申请门槛和审批风控力度 。比如某农商行推出了工薪快贷产品，年利率低至3.6%，贷款对象仅限当地缴存公积金单位职工。

　　另外记者注意到 ，大多消费贷款均标注了资金不能用于购买理财、房产以及炒股等非消费领域 。且为避免消费者产生误解 ，消费贷款的推广界面往往会提示 ，“产品利率以实际办理利率为准”等。

　　某股份行客户经理告诉《证券日报》记者 ，“我们会运用科技手段 ，针对不同 的贷款客户 ，实施差异化额度 、利率定价。此外信贷审批手续及风控措施并未放松，只是效率较以往有所提高。”

　　零壹研究院院长于百程告诉《证券日报》记者 ，“2023年春节时间较早 ，春节前后是用户消费的黄金期，也是临时性资金需求 的高峰，消费信贷 的需求比较旺盛 ，因此银行在信贷‘开门红’加码营销，往往能事半功倍 。”

　　银行存款利率走低

　　在个人信贷利率下调的同时 ，银行 的存款利率也在走低 。目前银行的定期存款及大额存单利率已经进入了“2时代” 。

　　记者走访多家银行网点了解到 ，目前银行大额存单的利率普遍在3%以下，且额度较少。定存方面，银行的定期存款利率略高于大额存单，但也普遍在3.8%以下 。

　　同时，今年1月中旬 ，部分中小银行还下调了存款利率。比如 ，某股份行表示 ，将对人民币存款挂牌利率进行调整 ，个人存款方面，定期整存整取二年、三年、五年利率分别由2.73% 、3.5%、3.85%调整为2.7% 、3.35%、3.7%。

　　在业内人士看来，中小银行降低存款利率是为了主动管理负债成本 ，调整负债结构 ，缓解利差收窄和盈利压力。并且 ，存贷款利率 的下调一定程度上也会影响银行的利润。

　　星图金融研究院研究员黄大智对《证券日报》记者表示，“去年以来，银行纷纷下调存款利率 ，这一定程度上来自于银行资产端利率的下降 ，要求银行降低负债成本，更好 的服务实体经济。在存款利率下调后 ，银行净息差压力已得到一定缓解。但需注意 ，存款类产品作为居民资产配置中最重要 的一类产品 ，短期内利率继续下行的空间会十分有限。”

　　此外，光大证券首席银行业分析师王一峰预计，1月份银行信贷投放“量增价减” ，信用扩张好于预期。考虑到1月份春节效应后 ，2月份、3月份信贷投放将与市场自发需求修复关联度更高 ，同时 ，结合银行“早投放、早受益”的固有思维，一季度信用扩张有望实现累计同比多增。(证券日报)

中新时评：克服短期扰动 中国经济仍有充足动力******

　　中新社北京12月28日电 题 ：克服短期扰动 中国经济仍有充足动力

　　中新社记者 王恩博

　　今年应对超预期因素冲击后，明年中国推动经济运行整体好转 ，需要强劲引擎。

　　世界经济拉响衰退警报，国内经济面临下行压力 ，支撑中国发展的动力是否仍在？从多个维度观察，均可得出肯定答案 。

　　中国经济仍有充足动力，且发力更加聚焦 。

　　年底举行 的多场论坛、会议上 ，中国的官员、学者 、企业家们热烈讨论着同一个问题 ：明年经济如何回归稳健增长轨道 。某种程度上，这 是一个凝聚共识的过程。各方普遍意识到 ，2023年 是中国经济弥补疫情冲击损失 的重要窗口 。

　　这个方向也为中国决策层所明确 。中央经济工作会议围绕“突出做好稳增长 、稳就业 、稳物价工作”进行细致部署 ，提出“从改善社会心理预期 、提振发展信心入手” 的方法论，无不折射出对稳住经济大盘的关切 。

　　当心往一处想，劲就能往一处使。降准释放长期资金、房地产金融政策利好频传 、扩大内需战略顶层设计出炉，今年末中国各领域叠加发力 的政策效应明年将持续显现 。根据实际需要，一些新政策 、新措施也会陆续有来。存量政策、增量政策同向发力 ，将积极促进中国经济运行好转 。

　　中国经济仍有充足动力 ，且活力将加速释放。

　　随着奥密克戎病毒特性变化 ，中国从更好统筹疫情防控和经济社会发展出发作出防疫转段决策 。优化防疫二十条、新十条落地 ，新冠病毒感染调整为“乙类乙管” ，疫情防控政策因应形势变化持续优化调整 ，为经济恢复创造了重要条件 。

　　12月26日，2022年最后一个周一，北京地铁公司所辖运营线路日客运量时隔一个多月重返450万人次以上。在全国范围内，武汉 、重庆等地地铁客流也明显恢复 。尽管通勤早晚高峰还不似以往忙碌，但地铁客流逐步攀升 ， 是生活回归正轨 、城市恢复活力的有力注脚。

　　疫情仍 是当前影响中国经济运行的关键变量。专家估计 ，优化疫情防控措施对经济运行 的影响料将产生类似“J曲线效应” ，即短期会对经济运行造成扰动，但全年 是重大利好 。随着相关政策落实，中国的人流 、物流将更加顺畅 ，社会再生产各环节 、经济社会生活各领域都有望加快恢复，重新焕发活力。

　　中国经济仍有充足动力，其潜力会持续兑现 。

　　眼下 ，中国正布局更好统筹供给侧结构性改革和扩大内需 。找准二者结合点 ，即 是为经济增长挖潜 的过程 。

　　例如，中国迫切需要加快产业体系优化升级，这就需要加大制造业研发和技术改造的投资力度 ，加大新领域新赛道投入 。这些投入既 是当期需求，未来产生高质量供给后 ，又会进一步创造有效需求。中国新能源汽车产业就是典型成功案例 。今年早些时候 ，中国汽车出口量“超车”德国跃居世界第二，背后正 是新能源汽车热销海外 的“加持”。

　　令人期待 的 是 ，中国发展轨道上还有不少这样 的堵点 、痛点 、难点 、空白点 ，可以大做文章。创造有利体制机制环境 ，施以适当政策引导，潜藏的动力就会兑现为新增长点，推动经济实现质 的有效提升和量 的合理增长 。

　　这些有利因素 的累积 ，正让中国经济前景更加清晰明确。据综合研判 ，明年世界经济增速可能明显下滑，而中国经济有望总体回升 ，形成一个独立 的向上运行轨迹 。

　　当然，经济好转不会 是“天上掉馅饼” ，各方必须为之付出艰苦努力。但可以确定的是 ，近几年疫情短期扰动，并未削弱中国经济长久动力 ，更不足以改变中国经济长期趋势。对此 ，人们应当充满信心。(完)