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海南守护生态底线，“两山”转化 的路径探索******

　　这 是在海南五指山市水满乡拍摄的昌化江（无人机照片）。新华网发

　　1月 的海南，处处绿水青山 。

　　海南的绿水青山何以“金山银山”？

　　近年来，海南立足得天独厚 的自然地理条件 ，牢固树立“绿水青山就 是金山银山” 的理念 ，因地制宜，坚持在开发中保护 、在保护中开发 ，积极推动生态价值转化 ，让百姓在“两山”转化实践中受益 。

　　小小茶叶 变成致富法宝

　　薄雾轻拢山间 ，民谣萦绕云天，郁郁葱葱的茶树冒出绿芽 ，黎族阿姐们在茶树间穿行 ，手指在茶尖跳跃 ，一片片嫩绿的茶芽落入茶篓，人与自然融为一体，画面清新和谐 。

　　这 是海南五指山市的毛纳村景色（无人机照片） 。新华网发

　　“去年上半年 ，我家依靠卖茶收入4万元 。”五指山市水满乡毛纳村村民王菊茹说，种茶卖茶不光让她能供养4个孩子读书，生意还做到了外地 ，不少游客线上与其订购茶叶。

　　走进毛纳村 ，清澈的水流穿村而过，清凉 的山风吹拂着水面 ，水车正悠悠转动 ，放眼望去一片青绿 。优美 的景色、新鲜 的空气 、清香 的红茶吸引着各地 的游客纷沓而至 。

　　“村子里游客多了 ，一天忙活下来 ，我能挣到上百元。”水满乡毛纳村村民王叶侦正坐在凉亭里织着黎锦，身旁摆放着手工茶叶和黎锦服饰 ，吸引着游客驻足购买 。

　　水满乡毛纳村小组组长王国刚介绍，毛纳村共33户128人，过去村民选择外出打工 ，如今村里茶叶产业逐步发展，建成570亩的茶园 ，吸引了大量村民留村就业 ，超80% 的农户种植茶树。去年“五一”假期 ，全村共计接待游客近3000人次，获得旅游收入超10万元 。

　　围绕茶叶，五指山市将继续做大品牌影响力 ，用好五指山红茶的国家农产品地理标志，发挥品牌效应 ，将五指山红茶“走出去” ，以茶促旅，以旅兴茶 ，助农增收促进乡村振兴 ，让茶叶变成农民 的“金叶子”。

　　这 是海南五指山市 的毛纳村景色（无人机照片） 。新华网发

　　菌俏菇靓 一片土地多种收入

　　走进白沙黎族自治县青松乡，一缕缕阳光穿过橡胶叶 ，洒向林下 的菌菇大棚。大棚中，工人正细心地检查 、照顾着红托竹荪 、虎奶菇等菌菇作物 。

　　“多打这样一份零工，家里经济更宽裕了，每天可以多炒一道菜 。”女工符丽梅正在挥舞着锄头 ，刨出一条条半米宽 的畦床 ，并将虎奶菇菌苗整齐地摆成两排 。

　　充分利用每一寸土地，让每一片土地发挥更大的价值，青松乡基本建成1000亩菌菇种植园 ，预计全年能提供临时岗位1万余人次 ，助农实现稳定增收 。

　　“我们以‘企业+村集体’合作的形式，利用流转来 的橡胶林地套种猪肚菌 、虎奶菇、红托竹荪等菌菇 ，去年村集体年收入达到69万元。”青松乡负责人说。其中，“橡胶+红托竹荪”产业经济效益最为显著。红托竹荪亩产达1500斤 ，按照平均价60元/斤，每亩可增加产值9万元。

　　近年来 ，白沙大力推广林下种植 、林下养殖的生产方式，创新天然橡胶“宽行窄株”种植模式，将土地利用率提升150% ，探索出橡胶“+红托竹荪”“+凤梨” 的林下种植和橡胶“+五脚猪”“+山羊”“+蜜蜂”的林下养殖双模式，从林下蹚出一条致富新路，推动立体经济发展 。

　　依托建设国家“两山”实践创新基地的契机，白沙积极打造“两山银行” ，通过搭建运营平台，探索建立生态资源 的“调查评估—收储流转—提升开发—风险监管”转化机制 ，实现“存入绿水青山，取出金山银山”，探索“两山”转化实践路径 、推动生态价值转换的有效途径 。

　　宜居宜业宜游 荒山变金山

　　作为海南典型的资源型市县 ，被誉为“海南聚宝盆” 的昌江黎族自治县以高品位 的“亚洲第一露天富铁矿”——石碌铁矿而闻名 。经过多年的开采，石碌铁矿 的露天铁矿趋于枯竭，裸露 的山体就像一块块“伤疤”。

　　在海南省委 、省政府 的积极推动下，昌江通过探索实施“生态修复＋废弃资源利用＋产业融合” 的矿山生态修复新模式 ，曾经大片裸露 的土地和漫天灰尘消失不见，取而代之 的是漫山遍野绿意盎然 。石碌铁矿被重新赋予了矿山公园和矿山特色小镇的新使命。

　　“以前矿山开采 的时候，噪音 、炮声、大卡车声较大 ，灰尘也比较多。现在就不一样了，空气比较新鲜，环境变好了 ，身体也健康了。” 叉河镇叉河村村民豹爱萍说道 。

　　海南石碌铁矿国家矿山公园管理中心负责人表示，通过创新矿山生态治理模式达到三方共赢的局面 ，未来 的30年，这片区域都会有企业来管护 ，不会出现治理完就荒废 的局面，生活在这里 的老百姓可以长期享用这片绿水青山的福利 。

　　王下乡“黎花里” 。新华网发

　　王下乡是昌江向“绿色转型” 的典范。王下乡位于海南霸王岭国家森林公园腹地 ，曾 是昌江最偏远落后 的贫困地区，有“海南小西藏”之称。如今 ，绿水青山环抱下淳朴黎乡风情 ，正吸引着越来越多 的游客来到王下乡打卡 。

　　初入王下乡，一栋栋修饰一新 的船型屋民宿映入眼帘 ，向外望去，眼前是绿油油的稻田 ，远处 是巍巍群山 ，看着家家户户 的民房外墙上生动的彩绘，仿若身处流动的黎族文化博物馆 。

　　“短短几年时间里 ，村子从破败不堪逐渐蜕变成如今的美景，每天还能看到各地来的游客 ，这在以前 是想都不敢想的。”村民韩小春搬进了政府帮忙修建的新房 ，在家门口的民宿工作 ，每月能拿到3300元工资 。

　　近年来 ，王下乡依托得天独厚的生态环境资源和黎族特色文化优势，积极探索“两山”转化 的实现路径，推动全乡“拔穷根”“摘穷帽” 。全乡已开设农家乐9家、民宿8家。2020年至2022年9月 ，王下乡累计接待游客23万人次 ，直接拉动旅游收入破千万元。2022年 ，脱贫人口人均纯收入近2万元 ，比2016年同比增长262% 。

　　霸王岭深处的王下乡吃上了旅游饭，得益于丰富 的热带雨林资源和生态环保的理念。“人不负青山，青山定不负人 。”良好 的生态环境 是海南自贸港着力打造的核心竞争力之一 。

　　绿水青山 是心之所向 ，乡村振兴是民之所望 。生态兴则文明兴，文明兴则促乡村兴。海南“两山”转化的实践还在路上 ，这条路也将 是人民通往幸福 的道路。（李笑涵 张铭琪 董鑫悦）

预约数月起！购房者仍扎堆提前还贷 ，为什么 ？值不值 ？******

　　“我提前去银行预约了提前还房贷 ，2月18日可以正式办理。”北京市民王飞告诉贝壳财经记者自己两个月前预约了提前还10万元 的房贷，近期将可办理。

　　最近在首套住房贷款利率政策动态调整机制下 ，房贷利率不断下行 ，提前还房贷的年轻人不断增加 。

　　面对扎堆提前还贷现象 ，不少银行设置了“时间门槛”，购房者需要提前两三个月甚至更长时间去预约 。还有银行通过提高提前还款 的成本来抑制客户提前还款 的行为，去年8月份有银行因收取房贷提前还款补偿金惹争议 。

　　为何大家要提前还房贷？易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析 ，伴随着理财投资收益 的走低以及去年下半年以来资本市场及债市的波动性加大，对于占据绝对优势的保守型群体来说 ，资金难以有好的去处 ，因此越来越多的金融消费者倾向于通过提前还款来”降杠杆“ ，优化自身负债结构 ，同时也图个“心安”。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎 ，尤其在个人房贷作为优质资产的当下 ，银行会倾向于采取更多预约还款、作出收费等“限制性措施” 。

　　从购房者角度看， 是否要提前还房贷？什么样 的情况下提前还房贷比较划算？上海易居房地产研究院研究总监严跃进分析称 ，“理论上来讲，刚买房不久 ，剩余利息较多的购房者可以考虑 。而还贷时间较长的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适 的 。”

　　提前还房贷需预约

　　“三个月能办下来也不错了”

　　近日 ，一波“提前还贷潮”在年轻人中盛行 。

　　北京市民王飞告诉记者自己两个月前预约了提前还10万元的房贷 ，近期将可办理 。另有市民小李称，“昨晚提 的提前还款申请，下午四点多就通过了 ，可办理时间为4月23日。”

　　据了解 ，目前部分银行可通过APP线上进行提前还贷的操作，但 是预约全靠“拼手速” 。有购房者表示 ，在APP尝试提前还款时，页面显示暂时无法受理该提前还本申请 ，线上额度已满 。个别银行APP则直接关闭了提前还款 的线上通道 ，只能去柜台排队办理 。

　　某国有大行 的客户经理告诉新京报贝壳财经记者 ，提前还款需先去营业部申请，等额度分配下来再通知存款 ，扣款成功后大概一个月拿涂销资料。但由于人民银行给每个银行都有固定额度的，目前提前还房贷肯定需要排队预约的。“三个月能办下来也不错了。”该客户经理表示。

　　“现在提前还款 的人太多了，银行设置了提前还款 的额度，所以一直都在排队 。”另一家银行的客户经理也对贝壳财经记者表示 ，现在提前还贷都要在系统中预约 ，目前在该行预约起码也得两个月 。

　　对于部分购房者愿意提前还房贷的原因，有银行分析人士指出 ，这主要 是因为近年来宏观经济环境复杂，市场利率持续下行，部分早年购房者房贷利率高 ，提前还房贷减少利息支出；同时 ，由于市场利率下行 ，资产收益普遍下降，导致风险适中 、高于房贷利率 的资产难找 ，即有部分“闲钱” 的业主难以找到风险、收益匹配 的资产 。

　　上述分析人士指出 ，房贷能为银行提供稳定现金流收入的优质资产，提前还房贷能加快资金回笼 ，拓展房贷空间 ，但也损失未来较高 的利率收益，并且如果短期内出现较多提前还房贷情况，银行就面临短期难以找到类似优质资产匹配 ，机会成本上升的问题 。

　　“个人按揭贷款是银行核心优质资产 ，大量提前还房贷会直接影响到银行 的营收和利润 ，因此不少银行选择提高还款门槛 。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对贝壳财经记者表示 。

　　有人提前还款可省几十万利息

　　提前还贷值不值 ？

　　“利息太高了。”魏先生告诉贝壳财经记者 ，他肯定 是要提前还房贷的 ，原来理财收益能覆盖房贷，现在不能了，就想提前还了 。

　　据魏先生计算，其在河北的一处房产贷款金额70万元 ，还款期限为25年(已经还款5年)，如果现在提前20年还清，以5.2% 的利率 、等额本息还款方式计算，可以省下约37w 的利息 。

　　农业银行的一名客户经理也向记者分析称 ，目前来看，如果理财收益远低于预期水平 ，提前还贷还 是比较合适 的 ，除非有更好的投资渠道。

　　相比扎堆提前还贷 的购房者 ，也有购房者表示 ，近期不打算提前还房贷 。去年曾提前还过一笔房贷 的北京市民李凡告诉记者，“在今年 的环境下 ，我肯定不会提前还款 ，而是更倾向于投资 。”

　　作为一名个体经营者 ，黄女士则认为手握“现金流”相对更划算 。黄女士告诉贝壳财经记者 ，用尾款 的资金经营带来的收益远大于提前还贷省下的利息 。

　　苏筱芮指出 ，在房贷“上车时”利率过高 的人群会更偏好提前还款，以求在当前利率水平较低 的环境下节约更多利息 ，目前国内第一波疫情已进入尾声 ，后续第二波等不确定性依旧存在 ，预计今年倾向于提前还贷 的人群依旧保持在高位。

　　那么，究竟什么样的人适合提前还款？王蓬博认为，手里有余钱 的 ，又找不到合适的投资渠道，或者对于资产稳定期望较高的购房者 ，可以选择提前还贷 。

　　严跃进则认为，利息支出太多，手上有闲钱的人可以选择提前还款 。此外 ，理论上来讲，刚买房不久 ，剩余利息较多的购房者也可以考虑 。而还贷时间较长 的购房者已经还完大部分利息，此时再去选择提前还款肯定是不合适的 。

　　“对于个人来说，提前还房贷减少了利息支出 ，但需要让渡资金流动性，并且金额不在小数目 。”上述银行分析人士认为 ，一般来说，对于房贷利率高，还房贷期限长，短期拥有大笔“闲置”资金 的业主相对适合一些。他指出，从趋势看，随着经济回暖 ，利率中枢有所抬升 ，金融市场回归常态 ，市场风险偏好逐步回暖，提前还房贷预计有所减少。

　　新年伊始 ，监管接连重磅发声 ，既有提出对购买首套住房要大力支持 的，也有提出要鼓励房 、车等大宗商品消费的 。苏筱芮建议 ，一 是明确提前还贷 的相关业务流程，使进度变得更加透明 ，二 是充分响应监管精神 ，关注新增房贷的拓展 ，为首套购房 、多子女二套改善购房等刚需群体做好基础性金融服务。

　　严跃进亦认为，提前还房贷目的就是减少利息支出，应该重视扎堆“提前还贷”现象 。一方面 ，要积极宣传“存量贷款也会降利息” 的精神 ，减少提前还房贷 的行为。另一方面 ，各地要把“房贷利率下调-房贷提前偿还”之间的关系做系统的研究 ，从保护购房者权益角度积极为购房者减负 。

　　新京报贝壳财经记者 王雨晨

　　（文图 ：赵筱尘 巫邓炎）